Lainojen yhdistäminen - näin vaihdat lainasi edullisempaan
Onko lainojen yhdistäminen sinulle nyt ajankohtaista?
Miksipä ei olisi, sillä yhdistelylainatarjoukset voi hakea vaikka kuukausittain.
Osamaksujen, lainojen, luottokorttien ja muiden rahoitustuotteiden koroissa on valtavasti eroja. Saman suuruista lainaa saattaa olla tarjolla jopa puolet halvemmalla.
Edelleen liian harva kuluttaja tietää, että hän voisi tälläkin hetkellä maksaa lainastaan jopa satoja euroja vähemmän kuukaudessa.
Alapuolella olevasta vertailusta löydät suosituimmat lainanvälittäjät, jotka auttavat sinua löytämään parhaimmat yhdistelylainatarjoukset.
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4,00 - 20 %
- Tunnettu kilpailuttaja
- Yli 30+ pankkia ja luotonantajaa
- Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:6,85 - 20 %
- Tunnettu norjalainen pankki
- Pienet ja isot lainat
- Nopea hakemus ja rahat nopeasti tilille
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4,5 - 20 %
- Suurimpia suomalaisia kilpailuttajia
- Mahdollisuus yhdistää lainat
- Tarjous jopa yli 30 pankilta
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4,41 - 20 %
- Löydä laina parhailla ehdoilla
- Tarjoaa tuloturvavakuutuksen
- Mukana yli 20 pankkia
Lainasummat:1000 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4 - 20 %
- 100% suomalainen palvelu
- Yksi suosituimmista lainan kilpailuttajista
- Nopea hakemus ja vastaus
Lainasummat:100 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4,19 - 20 %
- Yksi pisimpään toimineista palveluista
- Kaikkein tunnetuin lainanvälittäjä
- Lainapäätös heti hakemuksen jälkeen
Lainasummat:500 - 60000 €
Laina-aika:12 - 180 kk
Korko:4,5 - 20 %
- Tunnettu suomalainen kilpailuttaja
- Sopii erinomaisesti yhdistelylainoihin
- Mukana jopa yli 25 pankkia
Lainojen yhdistäminen on järkevää
Onko sinulla useita lainoja tällä hetkellä joita maksat takaisin kuukausittain.
Onko sinun vaikea pysyä kärryillä mistä ja mitä maksat kuukausittain?
Tuntuvatko lainojen kulut ja korot epäoikeudenmukaisilta?
Jos vastasit edellä mainittuihin kysymyksiin kyllä, kannattaa aloittaa lainojen yhdistäminen heti tutustumalla yläpuolella oleviin palveluihin jotka tarjoavat edullista yhdistelylainaa.
Täytä ja lähetä lainahakemus palveluun ja saat useita tarjouksia yhdistelylainasta heti eteesi.
Voit säästää jo tänään tuhansia euroja tulevista lainakustannuksista ilman kuluja!
Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Lainojen yhdistäminen on maksuton toimenpide, jossa kuluttaja päättää vaihtaa nykyiset kalliimmat lainat, osamaksut tai luottokorttivelat yhdeksi ainoaksi lainaksi, joka on edullisempi kuin nämä aikaisemmat yhteensä.
Lainojen uudelleenjärjestämisen voi tehdä heti, kun riittävän edullinen laina löytyy.
Turha stressata enää ylimääräisistä maksuista ja lyhennyksistä kun voit vaihtaa vanhat lainasi pois jo tänään.
Järjestelylainojen tulo markkinoille ravisutteli rahoitusmarkkinoita, kun lainat vaihtoivat vain antajaansa entistä pienemmällä voitolla pankkien näkökulmasta.
Kuluttajien näkövinkkelistä lainojen uudelleenrahoittaminen on erinomainen ilmiö ja varsin tervetullut.
Vaikka lainojen yhdistämisestä on tullut trendi, se on silti mennyt ohi kuluttajilta, jotka ajautuivat ottamaan kalliita pikavippejä ennen korkokattojen laskemista.
Näin ollen toivomme, että mahdollisimman monet heistä löytäisivät tiensä uusien edullisempien lainojen pariin, jotta myös heidän talousasiansa saataisiin kuntoon.
Yhdistelylainan hyödyt ovat seuraavat:
- Lyhennät ja maksat kulut vain yhdestä lainasta kuukausittain.
- Vähennät stressiä, jota velkaantuminen aiheuttaa.
- Säästät suuren summan rahaa, mitä edullisemman yhdistelylainan löydät.
Miten aloitan lainojen yhdistämisen?
Lainojen yhdistäminen on helppo ja nopea toimenpide, joka ei vie aikaa muutamaa minuuttia pidempään.
Lainajärjestely aloitetaan aina valitsemalla sellainen lainanvälittäjä, joka pystyy kilpailuttamaan mahdollisimman monta pankkia ja luotonantajaa yhdellä kertaa.
Tälle sivulle olemme koonneet kaikkein parhaimmat yhdistelylainojen tarjoajat koko Suomessa.
Voit pyytää lainatarjoukset näiltä kaikilta, jolloin tavoitat yli 40 suomalaista luotonantajaa, jotka ovat valmiita vaihtamaan lainasi edullisempaan.
Suinpäin lainaa ei kuitenkaan kannata ruveta vaihtamaan, sillä sinun on ensin katsottava, että uusi laina tulee halvemmaksi kuin nykyinen ellei kyse ole vain lainan maksamisen helpottamisesta (usean sijaan vain yksi).
Aloita siis lainojen yhdistäminen valitsemalla mieleisesi lainapalvelu sivun yläosasta ja siirry toimittamaan lainahakemus palveluun.
Muista merkitä luotonantajan sivuilla hakemuksessa kohta “olen yhdistämässä lainani” tai vastaava, jotta luotonantajat tietävät sinun etsivän yhdistelylainaa.
Sopivan yhdistelylainan löydyttyä olet valmis allekirjoittamaan lainasopimuksen ja vastaanottamaan rahat tilillesi.
Rahat maksetaan monen luotonantajan toimesta jopa saman päivän aikana.
Kun laina saapuu tilillesi, on äärimmäisen tärkeää, että maksat heti kaikki aikaisemmat lainat ja maksut pois yhdellä kertaa, jotta velkataakka ei suurene.
En saa yhdistelylainaa - tee näin
Valitettavan moni kuluttaja jää toiveistaan huolimatta ilman yhdistelylainaa, joten tarkastellaan hieman syvällisemmin mistä voi olla kyse ja mitä asialle voi tehdä.
Tyypillisimmät syyt lainojen yhdistämisen epäonnistumiselle on se, että hakija ei täytä luotonantajan asettamia kriteereitä (kokeile toista luotonantajaa).
Näitä kriteereitä voivat olla ikä, tulotaso ja aikaisempien lainojen määrä.
Yhdistelylainaa hakevalla henkilöllä on oltava puhtaat luottotiedot, joka tarkoittaa, että maksuhäiriömerkinnät eivät ole sallittuja.
Kaikki luotonantajat tarkistavat lainanhakijoiden taustat huolellisesti, etenkin yhdistelylainoissa.
Jos jostakin muusta syystä et saa yhdistelylainaa, mutta tarvitset sitä kipeästi – kokeile ottaa mukaan yhteishakija, jonka avulla saat lainaa jopa puolet todennäköisemmin ja puolet edullisemmin, kuin siinä tilanteessa, jos hakisit lainan yksin.
Epäselvissä tilanteissa voit kokeilla myös tiedustella lainapalvelusta tarkempia syitä kielteiselle lainapäätökselle.
He osaavat varmasti kertoa, mistä oli kyse etenkin, jos ovat yhteydessä suoraan luotonantajaan.
Aiheesta muualla: sortter.fi/yhdista-lainat
Kuinka suuri yhdistelylaina voi olla?
Lainojen yhdistäminen tapahtuu lähes aina verkon kautta, jolloin suurimmat haettavat lainasummat rajoittuvat 60 – 70 000 euron paikkeille.
Jos lainaa tai yhdistettäviä velkoja on enemmän, suosittelemme kääntymään suoraan Takuusäätiön puoleen, joka pystyy ehkä auttamaan paremmin.
Alle 60 000 euron yhdistelylainoja voi hakea suoraan verkosta muitta mutkitta.
Tarvitset viereesi vain verkkopankkitunnukset ja joissakin tapauksissa jotkin luotonantajat saattavat vaatia lisätositteita kuten palkka- tai eläketodistusta.
Lainojen yhdistettäessä on hyvä muistaa, että jo muutamien prosenttien heitto koroissa voi tarkoittaa tuhansia euroja etenkin suuremmissa lainoissa.
Aina ei ole kyse takaisinmaksuajasta
Aikaisemmat lainat on myös mahdollista järjestää uudestaan edellä mainittujen yhdistelylainojen avulla.
Tässä tapauksessa sillä tarkoitetaan usein lainasumman suurentamista eli lisälainaa tai vastaavasti lyhyempää tai pidempää maksuaikaa, joka vaikuttaa olennaisesti lainasta maksettaviin kustannuksiin.
Tällä sivulla esittelemämme lainapalvelut auttavat sinua pyytämään parhaat yhdistelylainatarjoukset yli 40 pankilta ja luotonantajalta, jolloin sinun tehtäväksesi jää vain valita se oikea.
Voit koska tahansa kokeilla pyytää tarjoukset ja katsoa, jos saisit riittävän edullista lainaa yhdistääksesi lainasi.
Mitä tapahtuu lainojen yhdistämisen jälkeen?
Kun olet saanut yhdistelylainan ja maksanut vanhat velkasi pois, taloutesi helpottuu usein välittömästi. Yksi selkeä kuukausierä on huomattavasti helpompi hallita kuin useat pienet maksut eri päivinä.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että työ olisi tehty – yhdistelylaina antaa sinulle mahdollisuuden aloittaa puhtaalta pöydältä, mutta talouden tasapainon ylläpitäminen vaatii myös omia toimia.
Ensimmäinen askel on varmistaa, että et enää käytä vanhoja luottokortteja tai osamaksutilejä, jotka aiheuttivat velkaantumisen.
Moni kuluttaja tekee virheen jättämällä luottotilit auki, mikä voi johtaa siihen, että velkaa alkaa kertyä uudelleen huomaamatta. Paras ratkaisu on sulkea tarpeettomat luottotilit heti, kun yhdistelylaina on maksettu vanhojen velkojen kuittaamiseen.
Toinen tärkeä askel on seurata omaa kuukausibudjettia. Yhdistelylaina antaa usein enemmän liikkumavaraa talouteen, mutta tämä ylimääräinen raha kannattaa käyttää viisaasti. Voit esimerkiksi:
kasvattaa puskurisäästöjä
lyhentää yhdistelylainaa nopeammin
varautua tuleviin hankintoihin ilman uutta velkaa
Kun taloudessa on pieni turvamarginaali, et joudu turvautumaan pikavippeihin tai kalliisiin luottoihin yllättävissä tilanteissa.
Kolmanneksi kannattaa tarkistaa säännöllisesti, voisiko yhdistelylainan kilpailuttaa uudelleen. Korkotaso muuttuu, ja markkinoille tulee jatkuvasti uusia luotonantajia.
Jos löydät myöhemmin vielä edullisemman lainan, voit säästää lisää rahaa vaihtamalla lainan uudelleen – aivan kuten vaihdat sähkösopimuksen tai vakuutukset parempiin ehtoihin.
Lopuksi on hyvä muistaa, että lainojen yhdistäminen ei ole merkki epäonnistumisesta, vaan fiksusta taloudenhallinnasta. Se on työkalu, jonka avulla voit ottaa tilanteen takaisin hallintaan ja rakentaa vakaamman taloudellisen tulevaisuuden.
Kun velat on koottu yhteen ja kulut pienentyneet, sinulla on paremmat mahdollisuudet suunnitella arkea ilman jatkuvaa stressiä.
Näin vältät velkakierteen jatkossa
Kun lainat on yhdistetty ja talous saatu hallintaan, on tärkeää varmistaa, ettei sama velkaantumisen kierre pääse toistumaan.
Yhdistelylaina antaa sinulle uuden alun, mutta talouden tasapainon ylläpitäminen vaatii myös omia valintoja ja pieniä arjen rutiineja.
Ensimmäinen askel on tunnistaa, mistä velkaantuminen alun perin johtui. Oliko kyse yllättävistä menoista, liian pienestä puskurista, impulssiostoksista vai useista pienistä luotoista, jotka kasautuivat huomaamatta? Kun ymmärrät syyn, voit välttää saman virheen tulevaisuudessa.
Toinen tärkeä asia on rakentaa itsellesi pieni hätävara. Jo muutaman sadan euron säästötili voi estää tilanteen, jossa joudut turvautumaan pikavippeihin tai kalliisiin osamaksuihin. Voit aloittaa pienesti – esimerkiksi siirtämällä 20–50 euroa kuukaudessa säästöön – ja kasvattaa summaa myöhemmin.
Kolmanneksi kannattaa tarkastella omia kulutustottumuksia. Monet velkaantuvat huomaamattaan, koska arjen pienet menot kasvavat suuriksi kokonaisuuksiksi. Voit helpottaa omaa taloudenhallintaasi esimerkiksi:
-
seuraamalla kuukausittaisia menoja
-
asettamalla itsellesi käyttörajan tietyille kategorioille
-
välttämällä turhia osamaksusopimuksia
-
vertailemalla hintoja ennen suurempia hankintoja
Neljänneksi on hyvä sulkea kaikki tarpeettomat luottotilit ja luottokortit. Vaikka ne eivät olisi aktiivisessa käytössä, ne voivat houkutella ottamaan uutta velkaa. Kun luottotilit on suljettu, sinun ei tarvitse pelätä, että velka alkaa kasvaa uudelleen.
Viidenneksi kannattaa tarkistaa säännöllisesti, voisiko nykyisen yhdistelylainan kilpailuttaa uudelleen. Korkotaso muuttuu, ja markkinoille tulee jatkuvasti uusia luotonantajia.
Jos löydät myöhemmin vielä edullisemman lainan, voit säästää lisää rahaa vaihtamalla lainan uudelleen – aivan kuten vaihdat sähkösopimuksen tai vakuutukset parempiin ehtoihin.
Lopuksi on tärkeää muistaa, että taloudenhallinta ei ole projekti, joka tehdään kerran ja unohdetaan. Se on jatkuva prosessi, jossa pienet, järkevät valinnat tuottavat suurimman hyödyn pitkällä aikavälillä.
Kun pidät kiinni muutamasta perusperiaatteesta, voit nauttia yhdistelylainan tuomasta helpotuksesta ilman pelkoa siitä, että velkaantuminen alkaa uudelleen.